宏利分红账户2025年回报8.1%：穿越市场波动，多元化配置与长期财富规划

穿越市场波动：重点在于长期与多元化

在不断变化的市场环境下，投资者往往容易被单一年份的波动所影响。然而，对于家庭财富积累、退休筹划及资产传承而言，更关键的是如何通过稳健的资产配置与持续管理，应对不同的经济周期。

根据宏利发布的《分红账户概览——2025年度报告》，截至2025年12月31日，宏利分红账户：

• 分红账户资产总额达到182.5亿加元
• 共有约306,272份有效分红型人寿保险保单
• 2025年分红账户的市值计价投资回报率为8.1%
• 过去3年的平均年化回报率为7.5%

因此，分红账户的核心并不是追求某一年最高的投资回报，而是通过长期、分散的资产配置，为长期保险责任和保单持有人的分红提供支持。

多元化资产配置，是长期管理的重要基础

宏利的分红账户并非单纯投资于股票市场，而是通过不同资产类别进行配置，以分散单一市场或资产类别带来的影响。

根据宏利公布的资产配置资料，分红账户的资产包括：

• 公开市场债券
• 上市股票
• 私募股权
• 抵押贷款
• 房地产
• 私募债务

这样的资产组合同时涵盖固定收益资产以及股票、房地产和私募资产等长期投资资产。宏利表示，在制定分红账户的投资策略时，会综合考虑预期回报、风险、流动性、产品特点以及监管、税务等因素，并通过多元化配置管理整体风险。

超越人寿保障：分红保险的多重应用

• 建立长期的家庭基础人寿保障与风险防线。
• 积累稳健的保单现金价值，配合未来的退休与现金流需求。
• 协助家庭与企业主进行免税资产传承、税务规划及股东保障安排。

保障与投资：在财富规划中各司其职

在完善的财富规划中，投资与保险是互为补充而非互相替代的工具。投资资产往往侧重于市场增长潜力与流动性；而分红型人寿保险则重在提供长远保障、风险缓冲以及独特的税务与遗产传承优势。评估分红保险是否适合您，不能仅看单年的账户表现，而需要综合考量您的年龄、家庭责任、资产结构、现金流状况及传承目标。

CGT Financial Services：注重投保，更关注长期保单管理

配置分红保险只是财富规划的起点。作为持牌保险经纪公司 (Insurance Brokerage)，CGT Financial Services 不仅协助您在多家优质保险公司的方案中进行客观比较与选择，更重视保单生效后的持续服务。随着您的家庭阶段、企业结构及财务目标发生变化，我们会定期与您共同检视保障与现金流需求，确保您的保险规划始终契合长期的财富愿景。